Avales ICO para la primera vivienda: qué son y cómo solicitarlos

Los avales ICO facilitan la compra de la primera vivienda al reducir la entrada necesaria. Te explicamos en qué consisten, quién puede pedirlos y cómo funcionan.

Comprar una vivienda es uno de los mayores retos económicos para muchas personas, especialmente para jóvenes y familias que, aunque tienen capacidad de pago, no han logrado ahorrar lo suficiente para afrontar la entrada inicial de una hipoteca.

Para responder a esta situación, el Gobierno puso en marcha los avales ICO para la compra de la primera vivienda, una medida diseñada para facilitar el acceso a la financiación sin eliminar los criterios de solvencia bancaria.

Desde Casatoc te explicamos en qué consisten estos avales, quién puede solicitarlos y qué debes tener en cuenta antes de utilizarlos.

1. Qué son los avales ICO

Los avales ICO son una garantía pública que cubre parte del riesgo de la hipoteca, permitiendo que el banco financie un porcentaje mayor del precio de compra de la vivienda.

Habitualmente, las entidades financieras conceden hipotecas de hasta el 80 % del valor del inmueble. Con el aval ICO, ese porcentaje puede aumentar, reduciendo la cantidad de ahorro previo necesaria.

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) actúa como garante, pero no concede directamente la hipoteca.

2. Para qué sirven

El objetivo principal de los avales ICO es ayudar a personas solventes que no disponen del ahorro suficiente para la entrada, uno de los mayores obstáculos para acceder a la vivienda en propiedad.

• Reducen la necesidad de ahorro inicial.
• Facilitan el acceso a la primera vivienda.
• No sustituyen el estudio de solvencia del banco.

Según la información publicada por el

Instituto de Crédito Oficial, el programa está orientado a vivienda habitual y permanente.

3. Quién puede solicitarlos

Los avales ICO están dirigidos principalmente a:

• Jóvenes y familias que compran su primera vivienda.
• Personas con ingresos estables y demostrables.
• Compradores de vivienda habitual, no de inversión.

Existen límites de ingresos y de precio de la vivienda que pueden variar según el perfil y la normativa vigente.

4. Cómo funcionan en la práctica

El comprador solicita la hipoteca a una entidad financiera adherida al programa. El banco estudia la operación como cualquier otra, valorando ingresos, estabilidad laboral y endeudamiento.

Si la operación cumple los requisitos, el aval ICO cubre parte del importe que excede el 80 % del valor del inmueble.

Es importante destacar que el aval no elimina los gastos asociados a la compra ni el compromiso financiero a largo plazo.

5. Ventajas y limitaciones

Ventajas

• Menor entrada inicial.
• Acceso más temprano a la vivienda.
• Apoyo público sin subvención directa.

Limitaciones

• No cubre impuestos ni gastos de compra.
• Requiere solvencia acreditada.
• No todas las viviendas son elegibles.

6. Consejos antes de solicitarlos

Antes de optar por un aval ICO, conviene analizar:

• Capacidad real de pago a largo plazo.
• Estabilidad laboral.
• Coste total de la operación.

Tal y como señala el Banco de España, una hipoteca debe adaptarse al perfil financiero del comprador, incluso cuando existe aval público.

7. Preguntas frecuentes